Crédito.
Créditos Persona Física.
Crédito directo para la adquisición de vehículos nuevos de cualquier marca (excepto Chrysler, Dodge, Jeep, Fiat,
Ram, Alfa Romeo y Peugeot) a través de un distribuidor autorizado para uso particular. Disponible para personas
físicas y morales.
Plazos y Tasas de Interés
• 12, 24, 36, 48 y 60 meses, con tasas de interés competitivas.
Características
• Enganche
• Autos desde 20%
• Camiones desde 30%
• Motocicletas tipo Chopper, marca Harley Davidson, BMW e Indian desde 30%
• Comisión por apertura (% del monto a financiar): 2.5%
• Garantía o aval: Factura del vehículo financiado
• Tasas
• Autos de 12 a 36 meses: 16.24%
• Autos de 37 a 60 meses: 16.74%
• Camiones de 12 a 48 meses: 18.75%
• Camiones a 60 meses: 19.75%
• Motocicletas de 12 a 60 meses: 19.25%
• Frecuencia de pago: Mensual vencida
• Pagos extraordinarios disponibles: Aplica un pago por año, los pagos son con base en la mensualidad hasta 3 veces y se realizan en el mes de diciembre. Telmex con 2 pagos anuales en agosto y diciembre (no aplica filiales Telmex).
Es un crédito simple con garantía hipotecaria. Óptimo para aquellas personas que requieren adquirir una casa habitación, comprar un terreno urbano, construir y/o remodelar la casa actual, liquidez para cubrir compromisos de corto plazo o sustituir la hipoteca actual.
Plazos y Tasas de Interés
• 1 a 20 años
• 10 años en destinos de liquidez y adquisición de terreno.
Características
• Importe del crédito será desde el 50% hasta el 90% del valor de la garantía ofrecida, de acuerdo al avalúo practicado por Inbursa y con base en el destino del crédito.
• Monto mínimo del crédito: $150,000 MN.
• Financiamiento de accesorios: Solo en Sustitución de Hipoteca (gastos notariales y comisión de apertura,
sujeto a capacidad de crédito).
• Enganche (% del valor): mínimo 10% y dependerá del destino del crédito.
• Comisión por apertura (% del monto a financiar): 1% a 2% dependiendo del destino.
• Avalúo (no financiado): 2.0 al millar (máximo 15,000 MN) más IVA.
• Otros gastos: Gastos notariales no financiados que incluyen honorarios, constancias, gestoría o impuestos.
• Garantía o aval: Garantía hipotecaria.
• Tasas de interés: Tasa fija en pesos que se determina con base al destino del crédito.
• Programas de financiamiento para empresas en convenio.
• Entrega de recursos: El día de la firma del crédito.
• Frecuencia de pago: Mensual vencida.
• Pagos extraordinarios disponibles.
• Apoyo Infonavit y Cofinavit.
Crédito diseñado para traspasar el saldo del crédito hipotecario actual con condiciones preferenciales, manteniendo la misma garantía y sin gastos adicionales.
Aplica sólo para créditos con destino de adquisición de casa-habitación tradicional, remodelación y construcción vivienda con antigüedad de 1 año y un saldo actual de al menos $500,000 MN
El crédito Inburcasa Traspasa ofrece la opción de:
• Disminuir la mensualidad de la hipoteca
• Continuar pagando la misma mensualidad y recibir un crédito de liquidez adicional
Plazos y Tasas de Interés
• Plazo restante del crédito original y hasta 5 años adicionales. Siempre y cuando no se rebase el plazo
original y los 70 años de edad.
• Tasa fija en pesos del 10.75%
Características
• Los traspasos solo operarán con créditos cuyo destino original sea Adquisición, Remodelación o Construcción de Vivienda.
• Importe del crédito será hasta el 90% del valor de la garantía ofrecida, de acuerdo al avalúo practicado por Inbursa y con base en el destino del crédito del saldo a traspasar.
• Monto mínimo del crédito: $500,000 MN
• Usos: Traspaso de Crédito Hipotecario para adquisición de casa habitación, construcción y remodelación de casa habitación.
• Financiamiento de Impuestos y Derechos .
• Sin cobro de accesorios.
• Garantía o aval: Garantía hipotecaria
• Tasas de interés: 10.75%
• Entrega de recursos: El día de la firma del crédito
• Frecuencia de pago: Mensual vencida
• Pagos extraordinarios disponibles
• Apoyo Infonavit y Cofinavit
Crédito simple sin garantías ni avales, no requiere comprobar el destino del mismo y se descuenta directamente del pago de nómina del empleado.
Plazos y tasas de Interés
12, 24, 36 y 48 meses con tasa de interés fija anual del 28.00% al 32.00% sin IVA.
Características
• Monto mínimo del crédito: $2,000 MN
• Monto máximo de crédito: $300,000 MN
• Usos: Liquidez
• Costo Anual Total (CAT) Promedio 32.5% sin IVA. Fecha de cálculo 4 de enero de 2022. Fecha de vigencia 31 de diciembre de 2022
• Entrega de recursos: Inmediata, depositado en Cuenta Nómina Efe
• Frecuencia de pago: Según frecuencia de pago de nómina
Beneficios
• Seguro que cubre el saldo del crédito en caso de fallecimiento.
• Pagos fijos durante la vigencia del crédito.
• Sin penalización por liquidación anticipada.
• Sin comisión por apertura.
• Cuota de penalización por falta de pago de $350 más IVA por cada mes de incumplimiento
Es un crédito personal para todos los pensionados y jubilados del IMSS. Aplica para pensiones por cesantía, vejez, viudez y ex trabajadores del Instituto.
Plazos y Tasas de Interés
• Plazos de 6 hasta 60 meses
• Tasa de interés fija anual del 24.33 % sin IVA
Características
• Costo Anual Total (CAT) promedio 27.0% sin IVA fecha de cálculo 4 de enero de 2022. Fecha de vigencia 31 de diciembre de 2022
• Monto mínimo de crédito: $3,000 MN
• Monto máximo de crédito: $450,000 MN
• Moneda Nacional
• Usos: Liquidez
• Entrega de recursos: Depósito a la cuenta en la que el IMSS paga la nómina o pensión
• Frecuencia de pago: Mensual
Protección
• Seguro de liberación de saldos por fallecimiento incluido
Beneficios
• Sin comisión por apertura o disposición del crédito.
• El pensionado puede acceder a más de un crédito (sujeto a capacidad de pago).
• Los recursos del crédito se dispersan a la cuenta en la que el IMSS paga la pensión.
• Sin penalización por prepago o liquidación anticipada.
• En cualquier momento puedes adelantar pagos sin penalización.
Créditos EMPRESARIALES.
Crédito simple con garantía hipotecaria, creado para resolver las necesidades de adquisición de inmuebles o activos fijos, liquidez, capital de trabajo y sustitución de pasivos.
Características
• Monto mínimo del crédito: $300,000 MN el importe del crédito será hasta el 50% del valor de la garantía ofrecida, de acuerdo al avalúo practicado por Inbursa.
• Plazo (pagos mensuales fijos): 1 a 10 años
• Valor mínimo de la garantía: $600,000 MN Garantías aceptadas:
a) Casa habitación, oficinas, edificios, hoteles, hospitales, consultorios, bodegas, locales comerciales, naves y plantas industriales
b) Terrenos urbanos exclusivamente
• Enganche mínimo: 50%
• Tasa de interés fija de 1 a 5 años: PM 13.5% PF 15% (aforo 2 a 1) La tasa aumenta 1.5 puntos porcentuales en el caso de Personas Físicas, salvo por adquisición de activos fijos.
• Tasa de interés fija de 6 a 10 años: PM 15.5%, PF 17% (aforo 2 a 1) La tasa aumenta 1.5 puntos porcentuales en el caso de Personas Físicas, salvo por adquisición de activos fijos.
• CAT: Costo Anual Total sin IVA: 22.3% Plazo de 10 años
• Disposición y forma de pago: se otorga y se domicilia a cuenta de Banco Inbursa a nombre del acreditado.
• Frecuencia de pago: mensual
• Estudio de crédito: Sin Costo. Los créditos autorizados tienen una vigencia de 45 días naturales a partir de su aprobación, si el trámite de contratación del crédito no se realiza en este plazo, será necesario entregar a Análisis de Crédito estados financieros actualizados.
• Avalúo: 2.5 al millar más IVA
• Comisión por apertura: 2% más IVA
• Estado de Cuenta Mensual
Beneficios
• Pagos iguales en todo el plazo del crédito
• Sin límite en el importe del crédito (sujeto capacidad de pago y valor de garantías). El importe del crédito será hasta el 50% del valor de la garantía ofrecida, de acuerdo al avalúo practicado por Inbursa.
• Asegura una tasa fija durante la vida del crédito
• Operaciones a tasas fija en Pesos
• Diversidad en los destinos del crédito
• Prepagos sin penalización
• Estados de Cuenta mensuales
Crédito simple con garantía hipotecaria, creado para resolver las necesidades de adquisición de activos fijos, liquidez, capital de trabajo y sustitución de pasivos.
Características
• Monto mínimo del crédito: $500,000 MN el importe del crédito se determina en función al promedio de litros vendidos en los últimos 12 meses, la capacidad de pago y el valor avalúo de la garantía.
• Plazo (pagos mensuales fijos): 1 a 10 años
• Valor mínimo de la garantía: $1,000,000 MN Garantías aceptadas: La estación origen, no se aceptan estaciones de servicio que se encuentren en terrenos ejidales o rústicos. Aforo mínimo de 1.4 a 1 sobre el valor de la garantía en base al avalúo practicado (Si el promedio de venta es igual o mayor a 600,000 litros vendidos, si es menor de 600,000 y mayor de 500,000 litros el aforo será del 2 a1).
• Enganche mínimo: 50%
• Tasa de interés fija de 1 a 5 años: PM 13.5% PF 15% (aforo 2 a 1) La tasa aumenta 1.5 puntos porcentuales en el caso de Personas Físicas, salvo por adquisición de activos fijos.
• Tasa de interés fija de 6 a 10 años: PM 15.5%, PF 17% (aforo 2 a 1) La tasa aumenta 1.5 puntos porcentuales en el caso de Personas Físicas, salvo por adquisición de activos fijos.
• CAT: Costo Anual Total sin IVA: 22.3% Plazo de 10 años
• Disposición y forma de pago: se otorga y se domicilia a cuenta de Banco Inbursa a nombre del acreditado.
• Frecuencia de pago: mensual
• Estudio de crédito: Sin Costo. Los créditos autorizados tienen una vigencia de 45 días naturales a partir de su aprobación, si el trámite de contratación del crédito no se realiza en este plazo, será necesario entregar a Análisis de Crédito estados financieros actualizados.
• Avalúo: 2.5 al millar más IVA
• Comisión por apertura: 2% más IVA
• Estado de Cuenta Mensual
Beneficios
• Tasa fija en pesos y pagos iguales en todo el plazo del crédito
• Sin límite en el importe del crédito (sujeto a capacidad de pago y valor de garantías)
• Diversidad en los destinos del crédito
• Operaciones a tasa fija
• Prepagos sin penalización
• Estados de Cuenta mensuales
Dirigido a persona física con actividad empresarial y persona moral en ambos casos para construcción de vivienda y departamento.
Características
• Monto mínimo del crédito: $500,000 MN
• Plazo (pagos mensuales fijos): 2 años
• Valor mínimo de la garantía: $1,000,000 MN
• Enganche mínimo: 50%
• Tasa de interés fija plazo 2 años de 15.5% (aforo 2 a 1)
• CAT: Costo Anual Total sin IVA: 18.8% Plazo de 2 años
• Disposición y forma de pago: se otorga y se domicilia a cuenta de Banco Inbursa a nombre del acreditado.
• Frecuencia de pago: mensual
• Estudio de crédito: Sin Costo. Los créditos autorizados tienen una vigencia de 45 días naturales a partir de su aprobación, si el trámite de contratación del crédito no se realiza en este plazo, será necesario entregar a Análisis de Crédito estados financieros actualizados.
• Avalúo: 2.5 al millar más IVA
• Comisión por apertura: 3% más IVA
• Estado de Cuenta Mensual
Beneficios
• Aforo: 2 a 1 (50%)
• Plazos y Tasas: Solo 2 años Tasa 15.5%.
• Seguros: Vida y/o Daños Financiados
• Comisión por apertura, avalúo.
• Monto mínimo del crédito: $500,000.00 MN.
Disponible para personas físicas con actividad empresarial y morales.
Características
• Plazo (pagos mensuales fijos): 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses
• Enganche mínimo: Autos 20%, Camiones 30% y Motocicletas 30%
• Autos a 12, 24 o 36 meses: 16.24%
• Autos a 48 o 60 meses: 16.74%
• Camiones a 12, 24, 36 o 48 meses: 18.75%
• Camiones a 60 meses: 19.75%
• Motocicletas a 12, 24, 36, 48 o 60 meses unidades nuevas tipo Chooper, marcas Harley Davidson, BMW e Indian: 19.25%
• Forma de pago: Mensual vencida con cargo automático a la cuenta de cheques del cliente.
• Estudio de crédito: Sin Costo.
• Comisión por apertura: 2.50%
• Pagos extraordinarios disponibles: Aplica un pago por año, los pagos son con base en la mensualidad hasta 3 veces y se realizan en el mes de diciembre.
• Usos: Particular
• Vehículos elegibles: Nuevos
• Estado de Cuenta Mensual.
Crédito simple en Moneda Nacional para capital de trabajo y necesidades de liquidez. Dirigido a algunas actividades como:
- Escuelas
- Gasolineras.
- Guarderías
- Médicos.
- Restauranteros.
Arrendamiento.
Arrendamiento para vehículos nuevos, autos tipo sedán, camionetas familiares, SUV y pick ups de hasta 3.5 toneladas. Dirigido a personas físicas con actividad empresarial y personas morales.
Características
• Dirigido a:
• Personas Físicas con Actividad Empresarial
• Personas Morales
• Monto máximo de contratación: Hasta por un límite de $3,000,000 MN.
• Divisa: Moneda Nacional
• Plazos de pago: Plazos de renta de 24, 36 y 48 meses.
• Renta de depósito: Solo 1 renta
• Forma de pago: Mensual anticipada con cargo automático a la cuenta de cheques del cliente.
• Rentas fijas
Protección
• Tipo de uso únicamente particular
• Seguro durante toda la vigencia del arrendamiento puro, el cual está incluido en la renta
Beneficios
• No existe cobro de comisión por apertura.
• No existe cobro por gastos de ratificación
• El cliente puede adquirir la unidad a valor justo de mercado al final del arrendamiento puro (opcional)
Arrendamiento puro de vehículos de vehículos nuevos de cualquier marca comercial.
Características
• Monto mínimo de contratación: Desde $5,000,000 MN
• Divisa: Moneda Nacional
• Plazos de pago: Plazos de renta de 24, 36, 48 o 60 meses
• Renta de depósito: 1 renta
• Forma de pago: Mensual vencida con cargo automático a la cuenta de cheques del cliente o transferencia electrónica.
• Renta: Rentas fijas o variables.
• Comisión por estructuración: Porcentaje determinado en cada caso.
• Comisión por adquisición de vehículo: Comisión por acceder a precios dentro de la red Inbursa, que es
del 2% y se cobra al inicio de cada disposición.
• Usos: Ejecutivo / utilitario
• Vehículos elegibles: Automóviles, de pasajeros, utilitarios y de carga ligera, de marcas comercializadas
en México
• Financiamiento de accesorios.
Protección
• Seguro de contado o financiado si se contrata con Seguros Inbursa.
Beneficios
• Disminución de base gravable: deducción de la renta conforme a la ley vigente.
• Contratar productos complementarios como Vale de Gasolina, Seguro de Daños y de Transporte y
Administración de Flota.
• Gestión de compra de los automóviles con descuentos de flotilla.
• Coordinación de entrega de las unidades.
• Poder Especial para trámites vehiculares y/o Carta Poder simple por evento.
• Gestión de siniestro por pérdida total con Seguros Inbursa.
• Flexibilidad de acuerdo al destino de uso y naturaleza de los vehículos.
• Optimización: Asesoría en la correcta estructuración del arrendamiento en función de las necesidades
del cliente.
• Respuesta y solución de manera ágil
• Opción de incluir en el arrendamiento el seguro de los vehículos.
• Diferentes opciones al vencimiento del plazo contratado:
• Compra del vehículo a valor de mercado.
• Extender el arrendamiento con renta actualizada (sujeto a aprobación).
• Devolución del automóvil.
• Compra del vehículo al valor de mercado mediante financiamiento de auto seminuevo AUTOEXPRESS
(sujeto a aprobación).
Orientado a la adquisición de flotillas de autos para empresas del sector industrial, energético, transporte, alimenticio y servicios que requieran financiamiento para adquirirlos.
Características
• Monto mínimo de contratación: Desde $5,000,000 MN.
• Divisa: Moneda Nacional.
• Plazos de pago: Plazo mínimo 1 año, en función de la vida útil del bien.
• Forma de pago: Mensual vencida con cargo automático a la cuenta de cheques del cliente o Transferencia electrónica.
• Renta: Rentas fijas o variables.
• Comisión por estructuración: Porcentaje determinado en cada caso.
• Financiamiento de accesorios.
Protección
• Seguro de contado o financiado si se contrata con Seguros Inbursa.
Beneficios
• Deducibilidad fiscal conforme a la ley vigente, pago diferido del IVA sobre el capital y pago de IVA sobre
los intereses a tasa real.
• Flexibilidad, de acuerdo al destino de uso y naturaleza de los bienes.
• Optimización: Asesoría en la estructuración del arrendamiento en función de las necesidades del cliente.
• Respuesta y solución de manera ágil.
• El seguro de los vehículos se puede financiar dentro del Arrendamiento.
• Gestión de siniestro por pérdida total con Seguros Inbursa.
• Diferentes opciones de vencimiento:
• Compra del vehículo al final del plazo del arrendamiento a precio predefinido.
• Extender el arrendamiento con renta reducida (sujeto a aprobación).
• Venta de los bienes a un tercero y participar en la utilidad por la venta.